Polens nationalbank: Hav kontanter i hjemmet – digitale betalingssystemer bryder oftere sammen

Polens nationalbank advarer om, at kontanter kan blive afgørende, når digitale betalingsløsninger svigter, og det sker med bekymrende hyppighed.

Det er en opfordring, som for få år siden ville have lydt gammeldags: Hav kontanter liggende derhjemme. Men det er præcis det budskab, Polens nationalbank nu sender til landets borgere. Baggrunden er en stigende række af nedbrud i de digitale betalingssystemer, som polakkerne i dag er dybt afhængige af i deres hverdag.

Talsmand for Polens nationalbank, Maciej Antes, udtalte i denne uge til et polsk finansmedie, at banken klart anbefaler, at borgerne holder en beholdning af kontanter klar. Han pegede på både nationale sikkerhedshensyn og personlig økonomisk tryghed som begrundelse.

“Nedbrud af digitale systemer bliver hyppigere. Pengeautomater er utilgængelige, overførsler går i stå, og kreditkort samt andre betalingsformer holder op med at fungere,” forklarede Antes. Hans konklusion var enkel: “Kontanter virker altid.”

Iøvrigt er der lovgivning på området vedr. hvor mange kontanter du må have derhjemme i Polen. Spørgsmålet er om det beløb, nu bliver sat i vejret eller ej, taget Polens nationalbanks udtalelser i mente plus udviklingen inden for cyperkriminalitet mv.

En europæisk tendens

Polen står ikke alene med den bekymring. Centralbanker i hele Europa er i de seneste måneder begyndt at tale samme sprog. Sveriges Riksbank udsendte i begyndelsen af marts en lignende anbefaling, hvor svenske husholdninger opfordres til at have kontanter i forskellige seddelstørrelser liggende klar, så de kan klare basale indkøb i tilfælde af krise. Også Finland og Norge har allerede rådet deres borgere til at opbygge kontantreserver og have betalingskort fra flere forskellige netværk.

Den fælles bekymring handler om sårbarhed. Cyberangreb, strømsvigt, tekniske fejl eller deciderede militære konflikter kan i værste fald lamme de elektroniske betalingssystemer, som de fleste europæere tager for givet. Og jo mere digitalt et samfund er, jo hårdere rammes det, når systemerne går ned.

Polens nationalbanks talsmand ville ikke nævne et konkret beløb, som borgerne bør have liggende. Men andre europæiske centralbanker har antydet, at man som minimum bør kunne dække et par dages almindelige udgifter med fysiske penge.

Paradokset: Flere digitale betalinger, færre kontantmuligheder

Timingen er ikke tilfældig. Polakkerne betaler i stigende grad digitalt. Kontaktløse kort er blevet normen, netbank er udbredt, og den polske mobilbetalingstjeneste BLIK satte rekord i 2025. For mange yngre polakker er kontanter noget, de sjældent rører ved.

Samtidig bliver det vanskeligere at komme til kontanter overhovedet. Polske banker lukker filialer i et støt tempo, år efter år. Og virksomheder som Euronet, der driver pengeautomater, har udtrykt bekymring for, om forretningsmodellen hænger sammen, når driftsomkostningerne stiger hurtigere end indtægterne fra transaktionsgebyrer.

Det er et paradoks, som Polens nationalbank forsøger at adressere. Banken arbejder ifølge Antes på at indføre lovgivning, der forpligter butikker og virksomheder til at acceptere kontant betaling. Målet er at sikre, at borgerne altid har frihed til at vælge betalingsmiddel, også i en fremtid der bliver mere og mere digital.

Kontanter som kulturarv

Interessant nok viser Polens nationalbanks egen rapport fra 2024, at forholdet til kontanter i Polen rækker ud over det rent praktiske. 43 procent af de adspurgte i undersøgelsen angav, at de har en følelsesmæssig tilknytning til de polske pengesedler. Næsten 56 procent ser dem ligefrem som et nationalt symbol. Kontanter er altså ikke bare et betalingsmiddel, de er en del af den polske identitet.

Nye EU-regler strammer grebet

Debatten om kontanter kompliceres yderligere af ny EU-regulering. Fra 2027 træder regler i kraft, der begrænser kontanttransaktioner til maksimalt 10.000 euro per betaling. Ved betalinger over 3.000 euro, svarende til omkring 13.000 polske zloty, vil der desuden kræves identitetsbekræftelse. Formålet er at bekæmpe hvidvask og terrorfinansiering, men kritikere mener, at reglerne i praksis skubber samfundet endnu længere væk fra kontanter.

Et spørgsmål om beredskab

I bund og grund handler diskussionen om noget større end sedler og mønter. Den handler om, hvordan moderne samfund balancerer digitaliseringens bekvemmelighed med behovet for analog modstandsdygtighed. Polens nationalbanks opfordring er et signal om, at selv i en verden af mobilbetaling og kontaktløse kort bør borgerne ikke glemme den mest basale form for økonomisk sikkerhed: penge i hånden.

Artiklen er ikke bragt i samarbejde med nogen, men din virksomhed eller organisation kan blive hovedpartner eller temapartner og blive nævnt her i lignende artikler og podcast-episoder.